聲請更生程序

臺灣橋頭地方法院民事裁定 112年度消債更字第109號 聲 請 人 即 債務人 謝淑惠 0000000000000000 0000000000000000 代 理 人 林怡君律師（法扶律師） 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下： 主 文 聲請人謝淑惠自民國一百一十三年二月二十九日下午四時起開始 更生程序。 命司法事務官進行本件更生程序。 理 由 一、聲請意旨略以：聲請人即債務人謝淑惠前向金融機構辦理信 用貸款等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同）5,384,329 元，因無法清償債務，乃於民國112年4月間向本院聲請前置 調解，因債權人未提供還款方案而於同年5月18日調解不成 立，聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未經法院 裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更生等 語。 二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例 所定更生或清算程序，清理其債務。」消費者債務清理條例 （下稱消債條例）第3條定有明文。衡以消費者與金融機構 間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基 礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人 經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益，仍不 能因之摒棄不顧。是債務人於協商程序中，自應本於個人實 際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。如終 究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文 所謂「不能清償或有不能清償之虞」，自宜綜衡債務人全部 收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持 最基本之生活條件；所陳報之各項花費，是否確屬必要性之 支出；如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之 基本需求等情，為其判斷之準據。 三、經查： ㈠聲請人前向各金融機構辦理信用貸款等，致現積欠無擔保債 務至少5,384,329元，前即因無法清償債務，而於112年4月 間向本院聲請前置調解，因債權人未提供還款方案而於112 年5月18日調解不成立等情，有112年4月6日前置調解聲請狀 所附債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用 債權人清冊、信用報告、調解筆錄等件在卷可稽，堪信為真 實。 ㈡聲請人現為休閒小站餐廳外場人員，每月收入約12,000元， 另兼職替友人轉售保養品，每月收入約6,000元，而其名下 僅遠雄人壽保險解約金28,196元、宏泰人壽保險解約金42,8 15元、三商美邦人壽保險解約金24,863元、美金3677.13元 （新臺幣約115,744元，以匯率約31.475計算）、富邦人壽 保險解約金819,994元、國泰人壽保險解約金78,815元，110 、111年度申報所得分別為76元、78元，現勞工保險投保於 職業工會等情，有財產及收入狀況說明書、勞工保險被保險 人投保資料表、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產 歸屬資料清單、收入切結書、112年7月12日補正狀所附收入 說明、遠雄人壽保險事業股份有限公司112年9月5日遠壽字 第1120006122號函、宏泰人壽保險股份有限公司112年9月11 日宏壽法字第1120005847號函、三商美邦人壽保險股份有限 公司112年9月19日三法字第1910號函、112年11月10日富邦 人壽保險股份有限公司陳報狀、國泰人壽保險股份有限公司 112年11月28日國壽字第1120112590號函附卷可稽。則查無 聲請人有其他收入來源，佐以聲請人於110、111年度所得甚 低，現勞保投保於職業工會，則以聲請人主張之收入來源， 應全非虛罔，是以其自陳每月收入18,000元作為核算其現在 償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況。 ㈢至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現 況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用 ，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受， 否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福 部社會司所公告歷年最低生活費標準，113年度高雄市最低 生活費標準14,419元之1.2倍為17,303元，則聲請人每月最 低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度， 始得認係必要支出。聲請人主張每月個人必要生活費為15,5 00元，尚低於上開標準17,303元，自屬可採。 ㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入18,000元為其償債能力基 準，扣除其每月個人必要生活費15,500元後僅餘2,500元， 而聲請人目前負債總額為5,384,329元，扣除保險解約金1,1 10,427元後，債務餘額為4,273,902元，以上開餘額按月攤 還結果，約百年餘期間始能清償完畢，堪認聲請人確有不能 清償債務或有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不 能清償債務，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結 果，即無不合。 四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時 ，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後 ，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師 、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人 。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別 定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債 務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能 清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條 例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請 更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生 程序。 五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16 條第1 項，裁定如主文。 中　　華　　民　　國　　113 　年　　2 　　月　　29　　日 　 　民事庭　法　官　吳保任 以上正本係照原本作成。 本裁定已於民國113年2月29日下午4時公告。 本裁定不得抗告。 中　　華　　民　　國　　113 　年　　2 　　月　　29　　日 　　　　　　　　　　　　　　　　 書記官 郭南宏