給付保險費

臺灣新北地方法院板橋簡易庭民事簡易判決 112年度板保險簡字第8號 原 告 王萍 訴訟代理人 呂秋律師 複代理人 林哲辰律師 張子特律師 被 告 第一金人壽保險股份有限公司 法定代理人 楊棋材 訴訟代理人 黃仕仰 上列當事人間請求給付保險金事件，本院於民國113年1月29日言 詞辯論終結，判決如下： 主 文 原告之訴及假執行之聲請均駁回。 訴訟費用由原告負擔。 事實及理由 一、原告起訴主張： ㈠原告為訴外人鄭芯耘（下稱鄭芯耘）之母，鄭芯耘以自己為 要保人及被保險人簽立「第一金人壽安心100終身保險」保 單號碼00000000000000之保險單（下稱系爭保單），保險金 額為新臺幣（下同）50萬元，依保單利益給付表所示，鄭芯 耘如有身故，被告即應給付保險金50萬元。 ㈡詎鄭芯耘於民國111年6月13日因意外身亡，系爭保單之受益 人及法定繼承人為鄭芯耘之母親即原告據以向被告請求理賠 ，故竟遭被告以系爭保單停效為由拒絕給付保險金額50萬元 ，惟按民法第95條規定，被告之催告信函之通知並未達到相 對人，應不生催告之效力，系爭保單自應屬有效。 ㈢為此，依系爭保單之法律關係提起本件訴訟，並聲明：⒈被告 應給付原告50萬元，及自起訴狀繕本送達翌日起至清償日止 ，按週年利率百分之5計算之利息。⒉願供擔保，請准宣告假 執行。 二、被告則以： ㈠要保人即被保險人鄭芯耘於110年8月24日經由電話行銷投保 系爭保單，保險金額50萬元，繳費年期15年，月繳保險費2, 300元，應繳日期為每月24日，繳費方法為信用卡自動扣繳 ，身故受益人為原告，並有留存聯絡地址及電話，不同意保 險費自動墊繳。鄭芯耘投保後，均按期繳納保險費，已連續 繳納5期。惟自000年0月間，首次出現保險費未繳納之情形 即應繳日期為111年1月24日，而信用卡扣款失敗，經被告公 司先於111年1月27日寄發信用卡扣款失敗之通知簡訊，再於 111年2月24日以雙掛號郵寄「保險費催告通知函」通知要保 人補繳保險費。該通知函已送達要保人所留存之聯絡地址， 並經大樓管理員簽收，雖經郵局於111年3月2日以「查無此 人」退回，但要保人嗣於111年3月1日補繳保險費。 ㈡系爭保單於000年0月間，再因保險費未繳納即應繳日期111年 2月24日，而信用卡扣款失敗，經被告公司先於111年3月2日 寄發信用卡扣款失敗之通知簡訊，再於111年3月29日以雙掛 號郵寄「保險費催告通知函」通知要保人補繳保險費。該通 知函已送達要保人所留存之聯絡地址，並經大樓管理員簽收 ，惟經郵局於111年4月6日以「查無此人」退回，嗣要保人 亦未再補繳保險費。 ㈢依系爭保單條款第六條約定「(第一項)分期繳納的第二期以 後保險費，應照本契約所載交付方法及日期，向本公司所在 地或指定地點交付，並由本公司交付開發之憑證。第二期以 後分期保險費到期未交付時，年繳或半年繳者，自催告到達 翌日起三十日內為寬限期間；月繳或季繳者，則不另為催告 ，自保險單所載交付日期之翌日起三十日為寬限期間。(第 二項)約定以金融機構轉帳或其他方式交付第二期以後的分 期保險費者，本公司於知悉未能依此項約定受領保險費時， 應催告要保人交付保險費，自催告到達翌日起三十日內為寬 限期間。(第三項)逾寬限期間仍未交付者，本契約自寬限期 間終了翌日起停止效力。如在寬限期間內發生保險事故時， 本公司仍負保險責任。」緣系爭保單於111年2月因保險費未 繳納，經被告公司於111年3月29日催告以及催告到達翌日30 日之寬限期間後，業於111年5月4日停效。而依原告所提出 之除戶戶籍謄本，可知被保險人即鄭芯耘係於111年6月13日 身故。故被保險人身故時，系爭保單既已處於停效狀態，被 告即無給付身故或意外身故保險金之義務。 ㈣另系爭保單第46條約定「要保人的住所有變更時，應即以書 面或其他約定方式通知本公司。要保人不為前項通知者，本 公司之各項通知，得以本契約所載要保人之最後住所發送之 。」查鄭芯耘於110年8月24日投保時所留存聯絡地址(住所) 為新北市○○區○○○路000號2樓之3址，其後未曾有變更聯絡地 址(住所)之紀錄，故該地址即為系爭保單所載要保人之最後 住所。因要保人未繳納111年1月份及2月份之保險費，被告 公司分別於111年2月24日及111年3月29日以雙掛號郵寄「保 險費催告通知函」至系爭保單所載要保人之最後住所即新北 市○○區○○○路000號2樓之3，並經大樓管理員簽收即為達到， 不必交付要保人本人或其代理人，亦不問要保人之閱讀與否 ，該催告通知函即可發生為意思表示之效力。 ㈤退步言之，縱使要保人鄭芯耘已遷離上址，惟要保人是否仍 居住於上址，非被告公司所能知悉及控制，提供可為受領通 知之住址係要保人基於保險契約所生之附隨義務，如因住址 變更未以書面通知被告公司，所生之不利益，不應歸責於被 告公司。故被告公司以雙掛號郵寄「保險費催告通知函」至 系爭保單所載要保人之最後住所，即難謂不符系爭保單條款 之約定而不生催繳通知之效力。是以，系爭保單經被告公司 最後一次於111年3月29日進行催告繳費，並經催告到達翌日 30日之寬限期間後，已於111年5月4日停效。而被保險人於1 11年6月13日身故時，系爭保單已處於停效狀態，故被告並 不負給付身故或意外身故保險金之責任。 ㈥退步言之，縱使系爭保單仍處於有效狀態，因被保險人係自 殺身亡，依系爭保單第34條第2項、第35條第1項約定、保險 法第109條第1項前段及第133條規定，被告亦不負給付身故 或意外身故保險金之責任等語，茲為抗辯。並聲明：⒈原告 之訴駁回。⒉如受不利判決，願供擔保，請准免為假執行。 三、法院之判斷： 　㈠原告主張之事實，業據提出被告公司基本資料、鄭芯耘之保 險契約一覽表、除戶謄本等件為證，被告對於鄭芯耘曾投保 系爭保單及鄭芯耘於111年6月13日死亡等情並不爭執，惟否 認被告有給付保險金之義務，並以前詞置辯。 　㈡按當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任， 民事訴訟法第277條本文定有明文。而民事訴訟如係由原告 主張權利者，應先由原告負舉證之責，若原告先不能舉證， 以證實自己主張之事實為真實，則被告就其抗辯事實即令不 能舉證，或其所舉證據尚有疵累，亦應駁回原告之請求（最 高法院17年上字第917號判決可為參照）。又按非對話而為 意思表示者，其意思表示，以通知達到相對人時，發生效力 ，民法第95條第1項前段定有明文。次按支付保險費之催告 ，屬於意思通知之性質，其效力之發生，應準用民法關於意 思表示之規定，而民法第95條第1項規定所謂意思表示通知 達到，係僅使相對人已居可了解之地位即為已足，並非須使 相對人取得占有，故通知已送達於相對人之居住所或營業所 者，即為達到，不必交付相對人本人或其代理人，亦不問相 對人之閱讀與否，該通知即可發生為意思表示之效力（最高 法院54年台上字第952號、41年台上字第490號判決意旨參照 ）。查鄭芯耘於110年8月24日投保後，分別於111年1月及2 月遲誤繳納保險費，為原告所不爭執，經被告公司分別於11 1年2月24日及111年3月29日以雙掛號郵寄「保險費催告通知 函」至系爭保單所載要保人之最後住所即新北市○○區○○○路0 00號2樓之3，並經大樓管理員簽收，嗣以查無此人而退回， 有前開保險費催告通知函、催告通知信封及掛號回執附卷可 稽（見北簡卷第81至91頁），已送達至要保人鄭芯耘可得知 悉之處所，仍未獲鄭芯耘給付分期保險費，是被告抗辯系爭 保單於111年3月29日催告後翌日30日寬限期滿仍未獲給付保 險費，已於111年5月4日停止效力，核屬有據。原告主張被 告催告通知未經合法送達云云，自無可採。 　㈢從而，系爭保單因要保人於寬限期滿仍未繳納保險費，已於1 11年5月4日停止效力，則鄭芯耘於停止效力期間之111年6月 13日死亡，不論是否為保險事故之發生，被告均已無給付保 險金之義務。是以，原告依系爭保單請求被告給付保險金， 即無理由。 四、綜上所述，原告依系爭保單之約定，請求被告應給付原告50 萬元，及自起訴狀繕本送達翌日起至清償日止，按週年利率 百分之5計算之利息，為無理由，應予駁回。原告之訴既經 駁回，其假執行之聲請即失所依據，應併予駁回。 五、本件事證已臻明確，兩造其餘之攻擊防禦方法及所提證據， 於判決結果不生影響，爰不一一論列，併此敘明。 六、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。 中　　華　　民　　國　　113 　年　　2 　　月　　29　　日 臺灣新北地方法院板橋簡易庭 法 官 陳怡親 以上為正本係照原本作成。 如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上 訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後 20日內補提上訴理由書（須附繕本）。 中　　華　　民　　國　　113 　年　　2 　　月　　29　　日 書記官 詹昕容